Но это, во-первых, не отменяет эффективности страхования грузоперевозки (даже выборочного). А во-вторых, не означает, что транспортной компании не стоит и пытаться снизить вероятность негативных событий.
Она может делать то, что в ее силах, используя простой принцип «делаю, что могу». Как минимум соблюдать правила страховщика, с которым заключает страховой договор. Тем более что основные условия, которые прописывают страховые организации для таких видов страховки, у всех одинаковые. Что нужно об этих правилах знать? Разбираемся по рискам.
ДТП
Это самый часто страхуемый риск, который идет первым в коробочных страховых программах и составляет основу выборочного или полного страхования исполнителя перевозки. Казалось бы, с ним все ясно: есть происшествие – есть страховой случай и велика вероятность, что перевозчик по меньшей мере разделит финансовые последствия инцидента со страховщиком. Но здесь имеются 2 важных уточнения:
- Большинство программ по умолчанию страхуют риск ДТП по вине водителя. Получается, что попав в аварию не по собственной вине, перевозчик рискует в лучшем случае потерять время на взыскание средств у виновника. В худшем случае он получит выплату по классической страховке гражданской ответственности (того, кто управлял ТС) в соответствии с действующими лимитами. Их может оказаться мало, если пострадает дорогой груз. Во избежание недоплат хотя бы для рейсов с дорогостоящими товарами нужно подключать опцию страхования ДТП по любой причине.
- Второй момент касается самого факта аварии. По умолчанию под ней понимают участие в происшествии минимум 2 транспортных средств. Но иногда инциденты случаются без второго участника. Например, если водителю нужно срочно затормозить или войти в крутой поворот (на сложной горной дороге). Де-факто ДТП нет. Но груз может из-за резкой остановки сильно пострадать. Страховым случаем это не признают, а значит, компенсировать ущерб придется самостоятельно. Если риск повреждения не учтен в страховом покрытии, конечно.
Повреждение
Существуют страховые программы, покрывающие большинство вероятных ситуаций, при которых товар может пострадать в грузовом отсеке даже без нарушения пломбы. Но у каждой из них есть свои особенности. Плюс, любой страховщик пропишет условия, при которых потерпевшая транспортная компания не сможет получить страховое возмещение.
Примеры таких условий:
- груз не был правильно закреплен (если это не так, факт соблюдения всех мер профилактики еще нужно будет доказать);
- для товара использована не та упаковка, которую необходимо применять для конкретных условий доставки;
- в фуре установлены не те крепления (недостаточно надежные для конкретного груза, к примеру);
- нагрузка на грузовой отдел распределена неправильно (сейчас во многих контейнерах устанавливают специальное оборудование, чтобы контролировать данный момент);
- рефрижератор сломался в пути, но водитель не сообщил об этом факте ни нанимателю, ни страховщику.
Если нарушены законодательные требования по распределению нагрузки на оси, объему загрузки, даже оформления маршрутного листа и платежных документов при проезде по платным трассам, у страховщика появляется повод признать случай нестраховым. По той простой причине, что нарушение законодательства для любой страховой организации – это веская причина отказа в выплате. Перевозчик-страхователь должен это понимать.