- минимальный финансовый запас;
- невысокую стоимость основных средств;
- потребность в постоянных вложениях в транспорт.
Другими словами, транспортные компании с одной стороны отвечают за груз материально, а количество аварий во время его доставки растет. С другой стороны, платить за поврежденные товары (особенно дорогостоящие) перевозчику, как правило, нечем.
Обоснованная цена страхования ответственности перевозчика или экспедитора
Все это делает страхование ответственности за груз при его перевозке если не обязательной, то весьма полезной статьей постоянных расходов. А что бизнес должен стремиться сделать с расходами?
Согласно первому правилу менеджмента, их надо минимизировать. Многие воспринимают это требование слишком буквально. На самом деле оно означает, что сумма средств, затрачиваемых на страховку ответственности перевозчика или экспедитора, должна быть обоснованной – минимальной, но при этом достаточной для обеспечения качественной защиты.
Как это правило применить при выборе конкретной страховой программы? Разберем на примере двух вариантов страхования – годового и разового.
Страхование одной перевозки
До недавнего времени именно такой подход применяли большинство транспортных компаний. Суть разового страхования, которое предлагают партнеры сервиса CargoOn:
- покрытие распространяется только на 1 перевозку;
- срок действия страхового полиса ограничен 10 днями;
- лимит по выплате (максимальная сумма к возмещению) – 1 млн рублей;
- включенные риски – пожар, взрыв, провал моста, опрокидывание груза, ДТП, ПДТЛ и повреждение при разгрузке или погрузке.
Стоит такой 10-дневный страховой полис 1500 рублей. Это на одну машину и 1 перевозку.
Страхование на год
Годовой полис для перевозчика или экспедитора обойдется дороже, но и действовать он будет год. В случае со страхованием ответственности перевозчика условия будут очень похожими на разовый полис (тот же пакет рисков, максимальная выплата 1 млн рублей).
Есть, правда, весьма существенное отличие – ограничения по количеству рейсов. Они отсутствуют. То есть покрытие распространяется на все перевозки, осуществляемые застрахованным ТС в течение 1 года.
Стоимость такой страховки составляет 9,7 тыс. рублей. В месяц это выходит 808 рублей. То есть совершая 7 и более рейсов в год, перевозчику уже выгоднее приобрести годовой страховой полис (9,7/7 = 1,386 тыс. рублей за 1 доставку без ограничения ее длительности).
Страхование экспедитора на год
Годовая страховка ответственности экспедитора стоит 6,825 тыс. рублей. Условия:
- лимит по перевозкам – 5 рейсов в год;
- максимальное возмещение по всем страховым случаям за время действия страхового полиса – 1 млн рублей;
- риски – пожар, взрыв, опрокидывание груза с его повреждением, провал моста, противоправные действия третьих лиц, дорожные аварии с любым виновником и ущерб при погрузочно-разгрузочных работах;
- срок действия страхового договора – 1 год.
Стоимость страхования 1 перевозки, таким образом, составит 1365 рублей. Это меньше цены разового полиса. Но минимальный тариф будет актуальным только при сопровождении 5 доставок, не меньше. Если контрактов будет 3, например, годовая страховка уже обойдется в 2275 рублей (6825/3), и тогда выгоднее получится страховать каждый рейс отдельно.
Что в итоге выгоднее?
Даже на базе столь беглого анализа, не вдаваясь в детали, коих в перевозочном бизнесе превеликое множество, можно сделать простой вывод. Для соблюдения правила обоснованной минимизации расходов на страховку перевозчика или экспедитора могут использоваться оба варианта страхования – годовой и разовый. Смотреть нужно по ситуации.
Начинающему экспедитору, который не знает пока, сколько перевозок будет у него в год, удобнее застраховать ответственность за 1,5 тыс. рублей. При условии, что рейс продлится не более 10 дней с учетом погрузки-разгрузки и перевалок. А опытным компаниям удобнее работать с годовыми страховыми полисами или даже комбинировать обе программы для разных заказов с учетом дальности маршрутов.
То же касается перевозчика. Если он получает заказы потоком, определенно нужно оформить годовое страхование, тем более что по нему не установлен лимит на количество рейсов. Тем же, кто работает на 1 машине и совершает менее 7 доставок в год (новички, сезонные перевозчики), удобнее заключать разовый страховой договор для каждого заказчика. Или опять же комбинировать (для ТС, занятых в сезонных перевозках, брать разовые страховые полисы, остальные машины страховать на год).