При этом они все равно периодически пользуются услугами страховщиков, когда хотят принять участие в выгодном тендере или по требованию заказчика. И убеждаются, что страхование для них довольно дорогое.
На самом деле последнее убеждение ошибочно. Не потому, что все без исключения страховщики предлагают минимальный тариф. А по той причине, что практика страхового сопровождения транспортировки грузов требует грамотной проработки.
Принципы обоснованной цены страхования
Застраховать рейс или машины, осуществляющие доставку экспедитор или перевозчик (соответственно) может по более чем доступной стоимости. Но для этого он должен понимать логику самого рынка.
Что здесь важно знать:
- Страхование оценивается по степени риска, который принимает страховая компания. Чем этот риск выше (опасные грузы, доставляемые на машинах без тента, сторонние водители, привлекаемые без тщательной проверки, старый транспорт), тем дороже будет стоить страхование ответственности. Уделив внимание собственному внутреннему риск-менеджменту, можно снизить стоимость страховки в разы. Это если работать с постоянным страховым партнером и сопровождать рейсы серийно (все перевозки).
- Очень многие страховщики практикуют скидки за постоянство предпочтений. В том смысле, что положительная страховая история длиной в 2 рейса и 20 рейсов дает совершенно разные тарифы. Опять же, при годовом страховании.
- При желании застраховать разовую перевозку, можно сделать одно из двух (для экономии) – исключить все реальные риски из программы или подключить ограниченный выверенный набор рисков. В первом случае цена страхового полиса будет ниже, но смысла от него практически нет. Во втором страхователь получает реальную защиту и адекватную цену.
Доля страхования
Чтобы оценить конкретное ценовое предложение по страхованию транспортной компании, на самом деле нужно не сравнивать минимальный и максимальный тариф сегодняшнего дня от разных организаций. Здесь куда важнее понимать, какую долю страховка должна занимать в структуре прибыли конкретного страхователя.
В идеале эта доля составляет до 3% фактической прибыли компании. Чем меньше, тем лучше. Другое дело, что уровень цен у транспортных компаний может сильно отличаться. И при расчете объективной выгоды страхования просчитывать оптимальный тариф нужно именно с учетом индивидуального уровня дохода с каждого рейса.
При эффективном подходе к риск-менеджменту каждое страховое решение будет обходиться компании в 1–3% прибыли. Если же этот подход не эффективен или риск-менеджмент вообще не практикуется в компании, то стоимость страховки ответственности (обязательная, по требованию заказчика) может доходить до 90% прибыли и даже превышать ее размер для конкретного рейса. Именно поэтому так важно проводить анализ постоянно и пользоваться страховыми продуктами так, чтобы их итоговая стоимость была объективно выгодной.
Тогда и само страхование будет не дополнительной статьей расходов, а логичной инвестицией в безопасность бизнеса. Все-таки именно выплаты по результатам происшествий, в которых были признаны перевозчики и экспедиторы, остается самой распространенной причиной банкротства участников логистического рынка.