С одной стороны, практика, при которой один и тот же груз несколько раз перестраховывается в разных компаниях участниками перевозки, существует. С другой стороны, это не значит, что участники не должны страховать риски. Просто каждый должен защищать свои интересы, а не один и тот же груз.
В чем суть многократного страхования перевозки
Так, когда груз будет застрахован несколько раз, и это неправильно? Такая ситуация имеет место, если:
- владелец товара (например, покупатель) по торговому контракту международной доставки оформляет предусмотренный этим договором полис страхования груза;
- экспедитор – компания, которая берется организовать перевозку (найти перевозчиков и проследить, чтобы товар прибыл на место в целости), – в стремлении защитить свои интересы тоже оформляет договор страхования на груз;
- перевозчик (а иногда это несколько транспортных компаний, принимающих груз на разных этапах его следования в пункт назначения) оформляет полис карго (де-юре от имени все того же владельца груза).
В итоге на страхование несколько раз размещаются одни риски (для груза) и ни разу не размещаются другие (по факту возникновения ответственности исполнителя за порчу или гибель товара).
Когда страхование не является многократным (как должно быть)
Вся суть данной проблемы – в отсутствии понимания у некоторых транспортных компаний разницы между несколькими видами страхования. Да, существуют разные программы для разных участников процесса доставки. А именно, для владельца груза (классическая страховка), экспедитора и перевозчика.
Первую используют почти все. А вторые две – только те логистические компании, которые знают, как правильно защищать свои интересы.
На самом деле один и тот же процесс (транспортировка) может быть застрахован на 3 уровнях и даже больше. С первым все понятно (груз). На втором уровне страхование оформляет экспедитор, если заказчик доверил организацию рейса (серии перевозок) именно ему. На третьем риски страхует перевозчик.
2 дополнительных уровня защиты
Что страхует экспедитор:
- свои обязательства по договору экспедиции;
- ответственность за соблюдение требований по доставке конкретного типа товара (организационная составляющая);
- гарантии того, груз прибудет на место в комплекте и целости (предусмотренные договором).
Набор рисков – ДТП с виной водителя фуры и без нее, обрушение конструкций (дорог, мостов), по которым идет груженый автотранспорт, пожар или взрыв и опрокидывание. Дополнительно можно подключить риски поломки рефрижераторного оборудования для скоропортящихся товаров, кражи груза, повреждения при погрузочных и разгрузочных работах.
Третий уровень страхования (и последующие) – финансовая защита для выбранного перевозчика (или перевозчиков). Здесь оформляется страховка, похожая на страхование экспедитора (тот же состав рисков, только ДТП обычно по умолчанию страхуется на случай, если в происшествии есть вина водителя). Но под защиту уже размещаются интересы перевозчика. А основанием для оформления страхового продукта становится договор транспортной компании на осуществление транспортировки (полис оформляется на каждую машину, а не перевозку, как в случае с экспедитором).
Чем все закончится
Что происходит при страховом случае, если доставка застрахована на всех трех уровнях:
- грузовладелец получает компенсацию от своего страховщика, который идет с регрессным иском к экспедитору (поскольку его ответственность за доставку предусмотрена договором экспедиции);
- страховая компания экспедитора (если риск застрахован) компенсирует затраты первому страховщику и направляет претензию перевозчику;
- по договору страхования перевозчика осуществляется выплата, и вопрос закрывается.
Таким образом, никакого перекрытия страховыми полисами друг друга не происходит. Все договоры страхования работают и законны.